尊敬的投資者：

根據(jù)市場情況變化，我行擬調(diào)整長沙農(nóng)商銀行福祥金種子智盈半年定開1號理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)，產(chǎn)品說明書將相應(yīng)變更，請您投資時關(guān)注，詳情見產(chǎn)品說明書。

感謝您對長沙農(nóng)村商業(yè)銀行的支持！

特此公告。

 

 

長沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

2024年6月12日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

長沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司福祥·金種子

智盈半年定開1號理財產(chǎn)品說明書

 

尊敬的投資者：

感謝您選擇長沙農(nóng)商銀行人民幣理財產(chǎn)品。根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求，在您購買本理財產(chǎn)品前，請仔細(xì)閱讀以下重要內(nèi)容：

    一、重要須知

1、本理財產(chǎn)品說明書與《產(chǎn)品協(xié)議書》《投資協(xié)議書》《風(fēng)險揭示書》《客戶權(quán)益須知》共同構(gòu)成完整的不可分割的理財合同。

2、本理財產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)及本產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購買本理財產(chǎn)品的投資者發(fā)售。

3、本理財產(chǎn)品不等同于銀行存款。

4、在購買本理財產(chǎn)品前，請投資者確保完全明白本理財產(chǎn)品的性質(zhì)、資金投資方向、涉及的風(fēng)險以及投資者的自身情況。請投資者獨(dú)立、自主、謹(jǐn)慎做出投資決策，購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品。投資者若對本產(chǎn)品說明書的內(nèi)容有任何疑問，請向長沙農(nóng)商銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢（咨詢方式含柜面、電話等）。

 5、除本產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定的收益及收益分配方式外，任何業(yè)績比較基準(zhǔn)、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成長沙農(nóng)商銀行對本理財產(chǎn)品的任何收益承諾。 

6、本理財產(chǎn)品只根據(jù)本產(chǎn)品說明書所載的資料操作。

7、本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。

8、因投資者信息登記需要，投資者在與本行簽訂理財產(chǎn)品協(xié)議時，本行僅獲取投資者授權(quán)的金融信息，包括身份證件信息、賬戶信息等，同時本行將嚴(yán)格保護(hù)投資者相關(guān)金融信息，確保信息安全，防止投資者信息泄露和濫用，但為理財產(chǎn)品登記需要，向登記部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供客戶相關(guān)信息除外。

9、在購買理財產(chǎn)品后，請投資者及時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。

10、長沙農(nóng)商銀行有權(quán)依法對本產(chǎn)品說明書進(jìn)行解釋。在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如因國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維持本產(chǎn)品正常運(yùn)營的需要，在不損害投資者利益的前提下，長沙農(nóng)商銀行有權(quán)單方對本產(chǎn)品說明書進(jìn)行修訂。長沙農(nóng)商銀行決定對產(chǎn)品說明書進(jìn)行修訂的，將提前3個工作日在我行網(wǎng)站（estatediamondrings.com）上以公告的方式通知投資者。

11、本產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”的登記編碼詳見“理財產(chǎn)品基本要素”中“理財?shù)怯浵到y(tǒng)編碼”欄，投資者可依據(jù)該登記編碼在“中國理財網(wǎng)（www.chinawealth.com.cn）”查詢該產(chǎn)品信息。

       二、理財產(chǎn)品基本要素

    三、產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回方式

    （一）本金及理財收益

1、本金及理財收益風(fēng)險

本理財產(chǎn)品類型為非保本浮動收益型，不保障本金及理財收益。

2、風(fēng)險提示：

本理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)不構(gòu)成對投資收益的承諾或擔(dān)保。投資組合可能發(fā)生損失，在最不利的情況下，本理財產(chǎn)品的本金及收益可能全部損失。

（二）認(rèn)購

1、產(chǎn)品認(rèn)購期為2021年6月28日8:00至2021年7月8日17:30，長沙農(nóng)商銀行有權(quán)提前結(jié)束認(rèn)購并相應(yīng)調(diào)整相關(guān)日期。

2、認(rèn)購份額=認(rèn)購金額/1元（初始單位凈值），認(rèn)購起點(diǎn)金額為1萬元，以1000元的整數(shù)倍遞增。

（三）申購

1、投資者可于申購期和開放日的開放時間內(nèi)辦理申購業(yè)務(wù)，投資者首次申購起點(diǎn)金額為1萬元（含認(rèn)購期），以1000元整數(shù)倍追加。開放日后的第一個工作日進(jìn)行申購確認(rèn)，并進(jìn)行扣款。

2、本產(chǎn)品采用金額申購的方式，即申購以金額申請。

3、申購份額=申購金額/開放日產(chǎn)品凈值

申購份額保留至小數(shù)點(diǎn)后2位（四舍五入）。

計算示例：

假設(shè)某投資者投資50000元申購本理財產(chǎn)品，于7月10日（開放日、工作日）10:00進(jìn)行申購，銀行于7月11日（工作日）進(jìn)行申購確認(rèn)，同時，銀行于7月11日公布的7月10日產(chǎn)品凈值為1.02155，則投資者的申購份額為50000/1.02155=48945.23份。

（四）贖回

1、投資者可于贖回期和開放日開放時間內(nèi)辦理贖回業(yè)務(wù)，開放日后的第一個工作日進(jìn)行贖回確認(rèn)。長沙農(nóng)商銀行在產(chǎn)品贖回確認(rèn)日后3個工作日內(nèi)將投資者應(yīng)得的贖回資金劃轉(zhuǎn)到投資者指定賬戶，逢中國（除港澳臺地區(qū)）法定節(jié)假日順延。

2、本產(chǎn)品采用份額贖回的方式，即贖回以份額申請。

3、贖回金額=贖回份額×開放日產(chǎn)品凈值

開放日（T日）產(chǎn)品凈值于下一個工作日（T+1日）公布

贖回費(fèi)=贖回金額×贖回費(fèi)率（目前為0）

投資者應(yīng)得贖回資金=贖回金額-贖回費(fèi)

投資者應(yīng)得贖回資金保留至小數(shù)點(diǎn)后2位（四舍五入）

計算示例一：

假設(shè)某投資者持有50000份本產(chǎn)品，于7月10日（開放日、工作日）11:00申請全部贖回，開放周期為184天，銀行于7月11日（工作日）進(jìn)行贖回確認(rèn)，開放日扣除固定管理費(fèi)、托管費(fèi)、估值費(fèi)等相關(guān)稅費(fèi)后的產(chǎn)品凈值為1.02155，則投資者的收益計算如下：（1.02155-1）×365/184×100%=4.27%，超過了業(yè)績比較基準(zhǔn)（3.90%），

則管理人收取浮動管理費(fèi)為：50000×[1.02155-（1+3.90%×184/365）]×80%=75.59元，贖回費(fèi)0元，扣除浮動管理費(fèi)后，投資者最終收回資金為：

50000×1.02155-75.59=51001.91元 投資者實(shí)際收益年化為3.97%

計算示例二：

假設(shè)某投資者持有50000份本產(chǎn)品，于7月10日（開放日、工作日）11:00申請全部贖回，開放周期為184天，銀行于7月11日（工作日）進(jìn)行贖回確認(rèn)，開放日扣除固定管理費(fèi)、托管費(fèi)、估值費(fèi)等相關(guān)稅費(fèi)后的產(chǎn)品凈值為1.01855，則投資者的收益計算如下：（1.01855-1）×365/184×100%=3.68%，低于業(yè)績比較基準(zhǔn)，管理人不收取浮動管理費(fèi)，贖回費(fèi)0元，投資者應(yīng)得贖回資金為50000×1.01855=50927.50元。

提示：上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算，僅供參考，并不代表投資者到期實(shí)際可獲得的理財收益。最不利投資情形下的投資結(jié)果是本金和收益為零。

（測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎）

（五）巨額贖回

1、單個開放日中，本理財產(chǎn)品的凈贖回份額申請之和超過上一日產(chǎn)品總份額的10%，為巨額贖回。出現(xiàn)巨額贖回時，長沙農(nóng)商銀行可不接受超出部分的贖回申請，但投資者可于下一開放日重新進(jìn)行贖回申請。

2、本理財產(chǎn)品連續(xù)發(fā)生兩次（含）以上巨額贖回，長沙農(nóng)商銀行可暫停接受投資者的申購和贖回申請。投資者可根據(jù)長沙農(nóng)商銀行披露的開放日重新進(jìn)行申購和贖回。

（六）提前終止

1、本理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，根據(jù)法律或政策規(guī)定需終止本理財產(chǎn)品時，或發(fā)生本行認(rèn)為應(yīng)該提前終止本理財產(chǎn)品的情形時，長沙農(nóng)商銀行有權(quán)提前終止本理財產(chǎn)品。

2、長沙農(nóng)商銀行若提前終止本理財產(chǎn)品，將于提前終止日前5個工作日，可視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者：長沙農(nóng)商銀行網(wǎng)站（estatediamondrings.com）、長沙農(nóng)商銀行微信公眾號、相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機(jī)短信等，并于提前終止日后3個工作日內(nèi)將投資者理財資金劃入投資者指定資金賬戶。提前終止日至資金實(shí)際到賬日之間，投資者資金不計息。

   四、投資方向范圍及比例

本理財產(chǎn)品由長沙農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)管理，本理財產(chǎn)品募集的資金主要投資于:

國債、地方政府債券、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)，其中，現(xiàn)金或到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券等為高流動性資產(chǎn)。

本產(chǎn)品投資于存款、債券等固定收益類資產(chǎn)比例不低于80%。

本產(chǎn)品的杠桿比率不超過140%。

五、理財產(chǎn)品估值

（一）估值日

本理財產(chǎn)品的估值日為產(chǎn)品存續(xù)期的每個法定工作日。

（二）估值對象

    本理財產(chǎn)品所擁有的所有金融資產(chǎn)及金融負(fù)債。

（三）估值方法

理財產(chǎn)品所投資各類資產(chǎn)原則上按照公允價值估值，的具體估值方法如下：

1、貨幣市場工具類資產(chǎn)，銀行存款、正逆回購等按成本列示，逐日計提利息，在上述表述無法真實(shí)反映公允價值的情況下，按照國家法律、法規(guī)和部門規(guī)章的最新規(guī)定，采用合理的估值技術(shù)確定公允價值。

2、在交易所和銀行間市場交易的債券等固定收益資產(chǎn)，按照公允價值（通常按市價（收盤價）或第三方估值機(jī)構(gòu)（中債、中證等）提供的估值數(shù)據(jù)進(jìn)行估值，選擇第三方估值機(jī)構(gòu)由產(chǎn)品管理人和托管方、估值方共同商議確定。對不存在活躍市場的資產(chǎn)，可視具體情況與托管方、估值方協(xié)商后采用合理的估值技術(shù)進(jìn)行估值。

3、非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)類資產(chǎn)及非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)除外類資產(chǎn)。委托債權(quán)、債權(quán)融資計劃、銀行協(xié)議存款、銀行定期存款等非標(biāo)債權(quán)及非標(biāo)債權(quán)除外類資產(chǎn)按照發(fā)行方披露的估值價格或根據(jù)估值技術(shù)確定的公允價格估值；如上述投資合同約定了估值方案，以信托計劃的受托人、資產(chǎn)管理計劃或基金的管理人和資產(chǎn)托管人共同確認(rèn)的凈值或投資收益進(jìn)行估值。

4、投資證券投資基金的估值方法。持有的交易所上市基金，按估值日其所在證券交易所的收盤價估值；估值日無交易的，以最近交易日的收盤價估值；如果估值日無交易，且最近交易日后經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大變化的，將參考監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會有關(guān)規(guī)定，或者類似投資品種的現(xiàn)行市價及重大變化因素，調(diào)整最近交易日收盤價，確定公允價值進(jìn)行估值；持有的場外基金，按估值日前一交易日的基金份額凈值估值；估值日前一交易日基金份額凈值無公布的，按此前最近交易日的基金份額凈值估值；持有的貨幣市場基金，按基金管理公司公布的估值日前一交易日的每萬份收益計提紅利；持有的基金處于封閉期的，按照最新公布的份額凈值估值；沒有公布份額凈值的，采用估值技術(shù)確定公允價值。

5、其他資產(chǎn)。存在并可以確定公允價值的，以公允價值計算，公允價值不能確定的，根據(jù)法律、法規(guī)及監(jiān)管部門規(guī)章制度，選擇合理估值方法估值。

6、相關(guān)法律法規(guī)以及監(jiān)管部門有強(qiáng)制規(guī)定的，從其規(guī)定。如有新增事項(xiàng)，按國家最新規(guī)定估值。如監(jiān)管并無明確規(guī)定和要求的，由產(chǎn)品管理人與托管人協(xié)商確定計算方法。

7、如有確鑿證據(jù)表明按上述方法進(jìn)行估值不能客觀反映其價值的，投資管理人可根據(jù)具體情況與托管人協(xié)商確定估值方法。

8、在任何情況下，產(chǎn)品管理人與托管方、估值方所共同認(rèn)可的估值方式均視為客觀、公允的估值方法。該產(chǎn)品估值均以產(chǎn)品公布的估值結(jié)果為準(zhǔn)。

六、理財產(chǎn)品稅費(fèi)

1、理財產(chǎn)品涉及的各繳稅主體，除理財產(chǎn)品相關(guān)文件另有約定外，依照適用法律規(guī)定自行履行納稅義務(wù)。

2、若適用法律要求管理人代扣代繳理財產(chǎn)品持有人應(yīng)納稅款的，管理人將依法履行扣繳義務(wù)，投資者對此應(yīng)給予配合。

3、理財產(chǎn)品在資產(chǎn)管理、運(yùn)作、處置過程中產(chǎn)生的收入，根據(jù)適用法律應(yīng)繳納增值稅（含增值稅附加稅費(fèi)）及/或其他稅費(fèi)的，應(yīng)在理財產(chǎn)品財產(chǎn)中列支、扣除并由管理人申報和繳納，投資者對此應(yīng)予同意及為人充分配合。但管理人向理財產(chǎn)品收取的管理費(fèi)而產(chǎn)生的納稅義務(wù)履行，不適用本條。

    七、理財產(chǎn)品信息披露

1、本行于每周三通過長沙農(nóng)商銀行網(wǎng)站（estatediamondrings.com）、長沙農(nóng)商銀行微信公眾號公布理財產(chǎn)品單位凈值，如周三為非工作日，則順延至下一工作日。

2、根據(jù)本產(chǎn)品運(yùn)作特點(diǎn)，長沙農(nóng)商銀行與投資人特別約定，本行不向投資人另行寄送產(chǎn)品賬單。

3、本產(chǎn)品成立后5個工作日內(nèi)，將在長沙農(nóng)商銀行網(wǎng)站（estatediamondrings.com）、長沙農(nóng)商銀行微信公眾號發(fā)布產(chǎn)品成立相關(guān)公告。

4、在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，若發(fā)生長沙農(nóng)商銀行認(rèn)為可能影響本產(chǎn)品投資運(yùn)作的重大影響事件時，長沙農(nóng)商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者：長沙農(nóng)商銀行網(wǎng)站（estatediamondrings.com）、長沙農(nóng)商銀行微信公眾號、相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機(jī)短信等。

5、在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，長沙農(nóng)商銀行對原約定的投資范圍、投資品種或投資比例進(jìn)行調(diào)整的，除高風(fēng)險類型的理財產(chǎn)品超出比例范圍投資較低風(fēng)險資產(chǎn)外，將提前5個工作日在長沙農(nóng)商銀行網(wǎng)站（estatediamondrings.com）、長沙農(nóng)商銀行微信公眾號以公告的方式通知投資者并取得書面同意。投資者如不同意前述修訂，可根據(jù)長沙農(nóng)商銀行的公告在修訂生效前贖回本產(chǎn)品（另行公告臨時開放日），投資者理財資金和收益（如有）將在贖回確認(rèn)日后3個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者賬戶。

6、本產(chǎn)品在終止日后5個工作日內(nèi)在長沙農(nóng)商銀行網(wǎng)（estatediamondrings.com）、長沙農(nóng)商銀行微信公眾號發(fā)布相關(guān)信息公告。

    八、相關(guān)事項(xiàng)說明 

    1、本理財產(chǎn)品說明書中示例均采用假設(shè)數(shù)據(jù)，并不代表投資者實(shí)際可獲得的收益。

2、本理財產(chǎn)品和服務(wù)執(zhí)行國家推薦性標(biāo)準(zhǔn)GB/T32319-2015《銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范》和JR/T0215.1-2021《資產(chǎn)管理產(chǎn)品要素-第1部分：銀行理財產(chǎn)品》的要求。

3、如投資者對本理財產(chǎn)品有任何異議或意見，請聯(lián)系長沙農(nóng)商銀行的理財經(jīng)理或反饋至長沙農(nóng)商銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也可致電長沙農(nóng)商銀行全國統(tǒng)一客戶服務(wù)熱線（0731-96518）。