01洗錢的概念

　　洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì),通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。

 

　　02我國刑法中對洗錢罪的規(guī)定

　　《中華人民共和國刑法》第一百九十一條將明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為判定為洗錢犯罪

　　

 

　　

　　03我國刑法對洗錢罪的罰則規(guī)定

　　《中華人民共和國刑法》第一百九十一條對洗錢罪的罰則規(guī)定如下:沒收實施洗錢犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金;情節(jié)嚴重的,處5年以上10年以下有期徒刑,并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。單位犯洗錢罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處5年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)嚴重的,處5年以上10年以下有期徒刑。

　　

 

　　

　　04以下行為將會構(gòu)成洗錢罪

　?、偬峁┵Y金帳戶的；

　?、趨f(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的;

　?、弁ㄟ^轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;

　?、軈f(xié)助將資金匯往境外的;

　?、菀云渌椒ㄑ陲?、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

 

　　05主動配合金融機構(gòu)進行身份識別性

　?。ㄒ唬╅_辦業(yè)務(wù)時,請帶好有效身份證件

　　有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構(gòu)建立義務(wù)關(guān)系時：

　　1.出示有效身份證件或是身份證明文件;

　　2.如實填寫您的身份信息;

　　3.配合金融機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；

　　4.回答金融機構(gòu)工作人員的合理提問。

　　如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　?。ǘ┐嫒〈箢~現(xiàn)金時,請出示身份證件

　　凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時,金融機構(gòu)需核實您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)益,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,保護您的資金安全。

　?。ㄈ┧颂婺k理業(yè)務(wù),請出示他(她)和您的身份證件

　　金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份,當他人代您辦理業(yè)務(wù)時,需要對代理關(guān)系進行合理的確認。

　　特別提醒,當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時,金融機構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。

　?。ㄋ模┥矸葑C件到期更新的,請及時通知金融機構(gòu)進行更新

　　金融機構(gòu)只能向身份真實有效的客戶提供服務(wù),對于身份證件已過有效期的,客戶應(yīng)在合理期限內(nèi)通知金融機構(gòu)進行更新。超過合理期限未更新的,金融機構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　

 

　　

　　06不要出售、出租或出借自己的金融賬戶

　　金融賬戶是國家開展反洗錢監(jiān)測的重要途徑,犯罪分子常常通過他人的金融賬戶進行洗錢和恐怖融資活動,因此,請您千萬不要出售、出租或?qū)缃枳约旱慕鹑谫~戶,以免卷入有關(guān)違法犯罪活動。

 

　　07有效防范套路貨

　?、俨惠p信所謂的無抵押貸款。天下沒有免費的午餐,如有資金需求,一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司。

　?、谔岣咦陨矸婪兑庾R。實施“套路貸”騙局的不法分子一般對外多以“貸款公司”的名義招攬生意,但實質(zhì)無金融資質(zhì)。因此,在借款前,一定要注意多方核查對方經(jīng)營資質(zhì)等情況。

　　③不隨意簽訂借款合同。簽訂合同之前要警惕到手現(xiàn)金打折、高額罰息、利滾利等霸王條款,要仔細閱讀合同內(nèi)容,空白格一定要填寫清楚或劃去,不給對方偽造、篡改、增添的機會。凡是口頭打包票卻不肯寫進合同的,絕不簽名。

　?、茏⒁夂藢Τ鼋枞说恼鎸嵭彰?。注意要和銀行賬戶一致,如指定他人代收款,一定要書面注明

　?、莸操Y金往來務(wù)必留存證據(jù)。對于現(xiàn)金交易,記得拍照、錄像或到有視頻監(jiān)控的地方操作,也可多找?guī)讉€無利害關(guān)系人在場證明。歸還本金或支付利息一定要匯入雙方書面確認的賬戶,以現(xiàn)金方式交付的要求出具收條。

　　⑥發(fā)現(xiàn)自己被“套路貸”,要果斷報警,并向親朋好友廣而告之,同時注意做好對對方暴力恐嚇、騷擾滋事等討債行為的防范和取證。

 

　　08拒絕非法交易平臺

　　未經(jīng)我國金融監(jiān)管部門批準通過互聯(lián)網(wǎng)站、移動通訊終端、應(yīng)用軟件等各類網(wǎng)絡(luò)平臺從事外匯、貴金屬、期貨、指數(shù)等產(chǎn)品交易,均屬于違法行為。目前從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網(wǎng)絡(luò)平臺在我國無合法設(shè)立依據(jù),金融監(jiān)管部門從未批準,開展上述交易業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺屬于非法設(shè)立,參與此類平臺交易的雙方權(quán)益均不受法律保護。

　　非法交易平臺為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機構(gòu)監(jiān)管,或宣傳擁有授權(quán);承諾高額收益或高額回報,對外宣傳“資金安全,只賺不賠”。因此,請認清非法交易平臺的本質(zhì),自覺抵制高收益誘惑,增強自我保護意識,謹防因交易違法造成自身財產(chǎn)損失。

 

　　遠離非法金融活動 防范洗錢風險！